贷款核销增幅超三成银行不良率有望降低

人民银行最新公布的社会融资数据报告显示，今年1月至9月，贷款核销规模合计为6455亿元，同比增幅超过三成。这反映出银行正在加速出清不良资产，银行不良率因此有望得以降低，在一定程度上有利于化解风险。

以核销手段处理不良资产，也正是监管部门所鼓励的，银保监会今年已多次表示，鼓励银行利用拨备较为充足的有利条件，加大不良贷款处置核销力度。

贷款核销同比增超三成

银行加速清收和处置不良资产，不仅可及时化解风险，还能够腾出信贷空间。

上证报记者根据人民银行社融数据统计，今年1月至9月贷款核销规模合计为6455亿元，而去年同期这一数字为4775亿元，同比增长大约35.2%。这是银行加速出清不良资产的一个缩影。

在金融严监管、去杠杆的背景下，银行过去累积的不良资产问题正在加速暴露。银保监会的数据显示，截至今年二季度末，商业银行的不良贷款余额为1.96万亿元，较上季末增加1829亿元；商业银行不良贷款率为1.86%，较上季末上升0.12个百分点。

究其原因，某大行风险管理部人士告诉记者，一是严监管趋势持续，鼓励风险暴露导向明确，同时对风险分类审慎性提出更高要求；二是外部形势复杂，导入风险加大。“资源性行业、产能过剩行业等企业还款能力下降，风险不断积聚并陆续暴露，商业银行资产质量承受了一定的压力。”

显然，压减不良资产已是当前银行化解风险的首要工作。其处置手段包括：催收、司法诉讼、贷款重组、核销、证券化等，业内俗称为打包、打折、打官司“三打”方式。

而受到监管部门鼓励的核销，主要是针对已完全无法收回的不良贷款，即100%是坏账。不过，相比其他手段，核销也有严格的实施要求，即需要满足财政部及其他监管部门设定的某些条件才能使用。