提前还贷要注意什么?
很多人想要通过提前还贷来节省利息支出,可是有的时候却往往不能得偿所愿,这时就应该考虑你是否真的适合提前还贷?或者你在提前还贷时是否忽略了一些不应该忽略的问题?
一、什么情形适合提前还贷?
1、7%以上的贷款利率可考虑提前还贷
通常只有投资于风险较高的产品才能获得高于7%的收益,而较高风险的投资并不适合所有人,因此建议贷款利率高于7%的小伙伴们如果有富余资金可以提前还贷。
2、低于6%的不必提前还款
如果投资收益能与贷款利率持平,那就不用提前还贷。目前,有一些稳健型的投资产品收益是可以达到6%的,所以贷款率低于6%的小伙伴完全不用急着去还款。
3、每月公积金缴纳金额较高的人,可以提前偿还一部分房贷
由于公积金是专款专用,所以不提前还贷,放在账户里也是取不出来的,所以还不如支取出来把贷款先还上,这样也能提高一下资金的使用效率。如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还贷一定要先还商贷部分。
4、在贷款初期提前还款节省的利息是最多的
无论是等额本息还是等额本金的还款方式,都是越早还款,节省的利息越多,如果到了还款后期,虽然利率不变,但是大部分利息已偿还,提前还款的意义已经不大。
二、提前还贷需要注意什么?
1、银行允许提前还贷的时间
各家银行允许申请提前还贷的时间也不一样,部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行随时可以申请提前还贷。
2、提前还贷需支付违约金
通常贷款人在选择提前还款时,一般会支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,不过各家银行的手续费差异较大有的银行不收手续费,有的银行则需要收实际还款额1至3个月的利息。
3、 银行调整还款利息
一般房贷期限都在10年以上,在这个周期里,央行调整利息是难免的,而各家银行据此调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。
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