农商行跨区经营现金贷9个月余额10亿

2018年11月9日 项目成立；

2018年12月1日 系统开始试运行；

2019年1月6日 产品发布；

2019年1月9日 有第一个提款用户；

2019年3月5日 新增贷款余额突破1个亿；

2019年3月18日 产品全网上线；

2019年9月2日 个人经营性贷款正式上线；

2019年12月30日 贷款余额破10亿；

2020年1月7日 用户突破70万。

9个多月的时间，从产品全网上线到余额破10亿，这是一家农商行的自营现金贷产品——天津滨海农商行”滨银喵喵贷”的成绩。

放在整个消费金融行业来看，这一成绩并不算突出。

但和一年消费金融产品余额新增上百亿的消费金融公司和民营银行相比，一家小型农商行的互联网贷款业务能力已算是出色。

此外，与一些中尾部持牌消费金融公司相比，“滨银喵喵贷”仍有竞争之势。

比如，2017年8月便开业的尚诚消费金融，2019年上半年余额仅增长32.5亿元。而盛银消费金融，2016年2月便开业，截至2019年6月末，贷款余额仅23.707亿元。

更何况，“滨银喵喵贷”只是一家农商行的一款自营现金贷产品。

为什么能跨区域经营？

提到农商行，常常被“传统”、“保守”、“不得跨区域经营”等关键词围绕。

尤其是，2019年1月银保监会曾下发《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》（简称《意见》）提到，“农村商业银行发展方向、战略定位和经营重点原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。

这一政策令农商行发展互联网消费金融时望而却步。

为什么天津滨海农商行可以发展互联网现金贷，可以通过互联网渠道获客，并且可以向异地用户发放贷款？

实际上，上述银保监会《意见》在文末称，“本意见适用于县域及城区农村商业银行。”这也就意味着，除去县域及城区农村商业银行，其他的农商行是有豁免特许的。

在该《意见》下发后，财联社曾报道，一位接近监管人士透露，大中城市农村商业银行暂时不受该《意见》监测和考核，而此处的大中城市农商行，有23家，除大家普遍知晓的直辖市、计划单列市农村商业银行，还有几家地级市农村商业银行。